Chyba każdy zarabiający Polak musi przetrzymywać gdzieś zarobione pieniądze. Jedną z takich opcji jest założenie w banku konta osobistego. Wymagają tego pracodawcy, choć czasem się jeszcze zdarzy tak, iż pracownik dostanie wypłatę do ręki, ale to już naprawdę rzadkość. Każdy chciałby dostać jasną odpowiedź, w jakim banku założyć takie konto i jaki to ma być rodzaj konta. Niestety to zależy od czasu, w jakim dany klient interesuje się założeniem konta osobistego. Banki walczą o klientów dość zażarcie i co chwile są zmieniane oferty. Jest to oczywiste, bowiem banki zarabiają na tym, iż przetrzymują nasze pieniądze, bo zaczynają oni nimi obracać udzielając pożyczek czy kredytów. Wobec czego jeżeli bank na nas zarabia to chyba mamy prawo do tego by za prowadzenie konta płacić znikome sumy. Trzeba przebierać w ofertach i wybrać tą, która najbardziej będzie nam odpowiadać. Można wymienić, aż sześć typów kont osobistych. Pierwszym z nich jest to konto standardowe, które służy do zarządzania swoimi finansami a dostęp do konta jest ułatwiony poprzez Internet czy telefon komórkowy. Innym rodzajem jest konto studenckie i trzeba mieć aktualną legitymację studencką, by prowadzić takie konto. Jest jeszcze konto prestiżowe, ale do jego prowadzenia przeważnie jest potrzebny spory miesięczny wpływ na te konto. Konta walutowe przeznaczone są do prowadzenia rachunku w obcej walucie. Są jeszcze konta oszczędnościowe oraz młodzieżowe, które na zaistnienie potrzebują zgody rodziców. Plusem takiego konta jest to, iż młodzież może uczyć się jak zarządzać swoimi finansami. Banki oferują nam różnego typu bonusy, na przykład darmowe przelewy, darmowe prowadzenie konta, bezpłatne wyciągi pieniędzy z bankomatów czy też tanie opłaty karty płatniczej. W ofertach naprawdę trzeba przebierać i nie ma co się wstydzić tylko trzeba chodzić od banku do banku i szukać odpowiadającej nam oferty. Banki mocno konkurują więc tych ofert będzie zawsze sporo i będą miały ciekawe opcje (na przykład darmową pomoc prawną).
Karta płatnicza a karta kredytowa
W dzisiejszych czasach chyba każda osoba posiadająca konto w banku posiada także kartę płatniczą. Tak płatniczą, a nie kredytową jak to przyjęło się mówić. Różnica między nimi jest dość wielka i nie zawsze w banku wytłumaczą klientowi, o co chodzi, a później pojawiają się nieprzyjemności. Otóż karta kredytowa pozawala nam tak samo na robienie zakupów i płacenie za nie jak i karta płatnicza, lecz z jedną podstawową różnicą, kartą kredytową nie płacimy ze swoich pieniędzy. Po prostu nie jesteśmy ich właścicielami, czyli zaciągamy dług. Kartą płatniczą można bez problemu płacić w sklepach i to pieniędzmi, które dana osoba posiada czy też zarobiła. Jeżeli jednak dana osoba chce posiadać kartę kredytową to powinna się zdecydować na maksymalnie jak najmniejszą ilość tych kart, bo niestety za nie trzeba płacić tzn. być w stanie spłacać zaciągnięty dług, a mając zbyt wiele kart możemy po prostu wpędzić się w niepotrzebne tarapaty. Karty kredytowe dają też możliwość wypłaty pieniędzy z bankomatów, lecz trzeba tej czynności unikać jak ognia, gdyż za pobranie pieniędzy z bankomatu zapłacimy prowizję i to wcale nie taką niską jak się wydawać może. Wybór karty kredytowej zależy od indywidualnych potrzeb klienta, a jest dość spory, bo są karty standardowe jak i studenckie, a nawet pre-paid. Dbanie o bezpieczeństwo takiej karty to niepodważalna podstawa. Po otrzymaniu takiej karty kredytowej należy ją niezwłocznie podpisać. Oczywistym faktem jest, by nie udostępniać numeru pin oraz nie tworzyć prostego numeru pin (np. 1111, 12345… itp.) oraz dotyczącego samego klienta np. daty urodzenia. Trzeba pamiętać żeby nie wyrzucać potwierdzeń dokonanej transakcji, aby zapisać gdzieś numer karty w tym też numery awaryjne, gdy zgubimy kartę albo zostanie nam ona skradziona
Kredyt konsumpcyjny
Osoby posiadające już mieszkanie bądź dom jednorodzinny czasem potrzebują pieniędzy na pewne rzeczy, ale nie chcą brać kredytu gotówkowego, bo za dużo papierkowej roboty, jeżdżenia, załatwiania ubezpieczenia i przysłowiowego proszenia się. Istnieje jednak pewien rodzaj kredytu, który jest stosunkowo łatwo dostać, jest nim kredyt konsumpcyjny. Taki kredyt jest wolny od ubezpieczenia bankowego i można przeznaczyć go na różne cele takie jak zakupienie nowego komputera stacjonarnego, sprzętu AGD, remont mieszkania, wyjechania na wakacje, a nawet zakup samochodu czy też na innych rzeczy, ale muszą być one koniecznie związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Biorąc ten rodzaj kredytu musimy być pewni, że będziemy w stanie go spłacać, bo to, iż nie ma on ubezpieczenia bankowego nie znaczy, iż możemy po prostu go nie spłacać. Jeżeli zdarzyłoby się, iż nie spłacimy kredytu konsumpcyjnego to nasze jakiekolwiek nieścisłości będą odnotowane poprzez Biuro Informacji Kredytowej i niestety pozostawimy po sobie brzydki ślad na historii kredytowej. W późniejszym czasie można mieć prze to problem z zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu. Banki bardzo często sprawdzają czy nie ma właśnie jakiejś informacji o kliencie w Biurze Informacji Kredytowej. Niestety zostawić po sobie tam ślad to nie zbyt dobry pomysł. Kredyty konsumpcyjne można podzielić na trzy główne kategorie. Pierwszą z nich będzie kredyt samochodowy (kredyt przeznaczony jest na zakupienie pojazdu mechanicznego), kredyt gotówkowy (przeznaczenie kredytu jest dowolne, byle dotyczyło prowadzenia gospodarstwa domowego) i kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony (dzięki temu kredytowi będą spłacane inne zaciągnięte przez klienta kredyty czy też zadłużenia). Podstawą zaciągnięcia kredytu konsumpcyjnego jest nie ufanie reklamom. Te wmawiają klientom, że oprocentowanie będzie małe, bez prowizji i opłat, lecz jak to jest w rzeczywistości trzeba się przekonać na własnej skórze. Najlepiej dokładnie prześledzić umowę kredytową i wybierać raczej banki najbardziej znane czy też największe.
Kredyt mieszkaniowy
W życiu każdego człowieka są podejmowane poważne decyzje, a jedną z nich jest ta o zakupie nowego mieszkania czy też domu. Niestety mało kogo stać na to, by od razu zapłacić całość więc trzeba rozważyć wzięcie kredytu mieszkaniowego. Jeżeli chcemy zatrudnić doradcę finansowego to i tak powinniśmy się zapoznać z ofertami, które dotyczą się naszego kredytu, bowiem doradca otrzyma prowizję od sprzedanych produktów i nie zawsze może nam dobrze doradzić. Biorąc kredyt hipoteczny spłata od razu jest zabezpieczana hipoteką na daną nieruchomość i klient jako kredytobiorca jest właścicielem tejże nieruchomości i może ją sprzedać bez żadnych konsekwencji prawnych. Trzeba jednak pamiętać, iż bank może odebrać nieruchomość, gdy klient przestanie spłacać zaciągnięty kredyt. Jest parę odmian takiego kredytu i ze względu na przeznaczenie pieniędzy można wymienić spośród nich takie jak kredyt na zakup mieszkania lub też domu, kredyt na remont, kredyt budowlany (dla tych, co planują wybudowanie własnego domu od podstaw bądź też są właśnie w trakcie budowy – wysokość tego kredytu będzie uzależniona od wartości wybudowanej nieruchomości), pożyczka hipoteczna czy też kredyt na zakup działki budowlanej. Podstawą otrzymania kredytu jest złożenie odpowiedniego wniosku kredytowego w banku, w którym znaleźliśmy dogodną ofertę. Często zdarza się tak, iż trzeba jeszcze do wniosku dołączyć zaświadczenie o aktualnie uzyskiwanych zarobkach lub też inne dokumenty. Gdy już bank będzie miał odpowiednie dokumenty zadecyduje czy przysługuje klientowi kredyt. jeżeli zadecyduje, że tak to uruchomi kredyt i przeleje pieniądze na wskazany przez klienta rachunek bankowy. Lecz to jeszcze nie wszystko. Ostatnim krokiem klienta będzie dokonanie ubezpieczenia hipotecznego. W wydziale ksiąg wieczystych sądu rejonowego trzeba dokonać odpowiedniego wpisu. Jeżeli wszystko klient załatwił to może być zadowolony z nowego mieszkania, lecz musi pamiętać by nie złamać żadnego z przepisów zawartych przy umowie zaciągnięcia kredytu.
Lokaty oszczędnościowe
Ludzie chcący zaoszczędzić pieniądze powinni zainteresować się tematem związanym z kontami oszczędnościowymi i lokatami. Otóż wybierając konta oszczędnościowe mamy wolny dostęp do pieniędzy, ale za to małe oprocentowanie, więc tacy, którzy chcą w jakimś czasie dobrze ulokować swoje pieniądze i zyskać trochę dodatkowych powinni rozejrzeć się po ofertach bankowych związanych z lokatami. Jedną z takich ofert będzie lokata terminowa, która polega na tym, iż nasze pieniądze, które będziemy lokować będą niedostępne przez jakiś określony termin, ale plusem będzie za to wysokie oprocentowania – najwyższe jakie możemy znaleźć w ofertach bankowych. Niestety banki dają jeszcze jeden ważny warunek, a jest nim kwota, która musimy na początku wpłacić,. Jest ona ustalana przez dany bank zresztą tak samo jak i oprocentowanie, które będzie zależne od długości czasu, na jaki chcemy zamrozić nasze pieniądze. W przypadku, gdyby jednak trzeba było je wypłacić przed terminem, bo nie mamy innego wyjścia można to zrobić, ale wtedy stracimy część naszych odsetek bądź też i całość. Jeżeli więc taka oferta nie będzie nam pasować nie ma co się zastanawiać, a szukać innej bardziej dopasowanej do wymagań, których klient oczekuje. Jeżeli jest potrzeba większej elastyczności w dysponowaniu wpłaconym kapitałem możemy założyć lokatę progresywną, lecz jednak ta wymaga wpłacenia większej ilości pieniędzy niż w lokacie terminowej. Niestety też reklamowane przez banki oprocentowanie nie jest takie samo przez cały okres trwania lokaty. Plusem natomiast jet możliwość wypłacenia pieniędzy, ale tylko na koniec miesiąca, bo wtedy rozlicza się odsetki. Można na przykład po 10 miesiącach wypłacić same odsetki za dany okres naliczone według oprocentowania za ten okres, w którym wypłacamy pieniądze. Można również wpłacać dodatkowe pieniądze, lecz ilość jest ustalana przez bank.
Oszczędzać z bankiem
Każda osoba, która zarabia pieniądze myślała na pewno o tym by swoje zarobki pomnożyć czy też po prostu coś zaoszczędzić. Dawniej pieniądze się ukrywało gdzieś po szafach, książkach i tym podobnych – dziś to już przeżytek. Lepsze rozwiązania proponują banki. Konta oszczędnościowe nie tylko dają nam możliwość zyskania na tym, ale też dają gwarancję bezpieczeństwa naszych pieniędzy. Oczywiście banki też muszą skądś brać pieniądze na to by się utrzymać i właśnie dlatego lokowanie naszych oszczędności jest dla nich tak ważne. Prawidłowe zarządzanie finansami jest nie tylko ważne dla nas, ale też dla naszego potomstwa. Oszczędności dają nam też taką gwarancję, iż przy nieszczęśliwych zdarzeniach losowych mamy pewność i możemy zapłacić za szkody czy inne tego typu rzeczy. Dlatego konta oszczędnościowe są tak popularne dzisiaj i bez problemu praktycznie każdy człowiek może takie konto założyć. Będzie się to ograniczać jedynie do wybrania się osobiście do placówki banku, w jakim chcemy założyć dane konto oszczędnościowe. Prowadzenie rachunku oszczędnościowego w banku daje nam swobodny dostęp do tych pieniędzy, a przy okazji nie tracimy żadnych odsetek i nie musimy dodatkowo płacić, iż wybieramy jakiekolwiek pieniądze z tego konta. Oczywiście różne banki proponują różne zalety prowadzenia takich rachunków, ale niestety też i minusy. Mając bardzo dużą swobodę w operowaniu pieniędzmi odbija się na klientach tym, iż nie będą mieli wielkiego oprocentowania wpłaconych pieniędzy. Takie rozwiązanie jest dobre dla osób, które chcą oszczędzać swoje pieniądze, ale są świadome tego, iż w niedalekiej przyszłości mogą potrzebować tych zaoszczędzonych pieniędzy. Więc plusem prowadzenia takiego rachunku będzie to, iż przy wypłacie pieniędzy, które możemy wypłacać, kiedy tylko chcemy nie utracimy odsetek a założenie takiego rachunku możemy zacząć od wpłaty nawet jednej złotówki. Niestety tym minusem będzie niskie oprocentowanie, ale jak ktoś nie potrzebuje wypłacać pieniędzy, które będzie umieszczał na tym koncie to może założyć lokatę terminową.
Finanse publiczne
Dział finansowy jest dość obszerny. Można wyłonić z niego na przykład finanse publiczne. Jak sama nazwa wskazuje będzie się on zajmował finansami, które obejmą procesy takie jak podział, gromadzenie czy też wydatki środków publicznych, w których głownie będzie chodzić o finansowanie deficytu budżetowego i operowanie długiem publicznym. To wszystko pełni odpowiednie funkcje. Jedna z nich jest funkcję stabilizacyjną, która w dużym skrócie zajmuje się wypełnieniem celu nadrzędnego – stabilizacji gospodarczej, a inaczej zmniejszeniem bezrobocia oraz regulowaniem popytu publicznego. Inną funkcją jest funkcja kontrolna, która też jak nazwa wskazuje będzie się zajmować kontrolą stanu gospodarki państwa, będzie również działać przeciwko nadużyciom, które to mogłyby powstać przy gospodarowaniu finansami publicznymi. Pozostałe dwie to funkcje alokacyjne i redystrybucyjne. Alokacyjna funkcja to po prostu takie zarządzanie zasobami pieniężnymi, aby zasilić czy dofinansować takie dziedziny, które same z siebie nie przynoszą zysku pieniężnego, ale ich prowadzenie jest konieczne, by państwo istniało. O funkcji redystrybucyjnej dużo pisać nie trzeba, wystarczy taka informacja, iż jest podstawową funkcją finansów publicznych lub prościej, będzie to wtórny podział produktu krajowego brutto. Są to oczywiście informacje podstawowe i nie pełne, a można bez większego problemu zasięgnąć bardziej szczegółowych informacji o finansach publicznych używając Internetu, lub po prostu przejść się do biblioteki i wypożyczyć odpowiednią książkę.
Kredyt na kółkach
Wielu ludzi choć raz w życiu rozważało na pewno kupno samochodu. W takich chwilach w ich głowach pojawiało się wiele pytań. Po pierwsze jaki, bo głownie od tego zależy cena samochodu. Nowy, z salonu czy używany? To jest wybór osobisty. Można równie dobrze zamiast kupna samochodu używanego kupić nowy, bądź za tą samą cenę kupić używany, ale o dwie klasy lepszy. Bez znaczenia jednak jaki i tak trzeba będzie wziąć na niego kredyt. Można wybrać spomiędzy dwóch różnych kredytów. Pierwszym z nich jest kredyt samochodowy, a dostaniemy go tylko i wyłącznie na kupienie pojazdu mechanicznego i nie musi to być tylko samochód. Ten kredyt dotyczy również i motocykli, a nawet motorowerów. Przy tym kredycie też nie ma znaczenia czy kupujemy pojazd nowy czy też używany. Pieniądze dostaniemy w miejscu, w którym będziemy kupować samochód bądź motocykl (będą to miejsca takie jak dilerzy samochodowi, komisy, giełdy samochodowe czy też, jeżeli kupimy go bezpośrednio od poprzedniego właściciela). Bank również zastosuje dwa rodzaje zabezpieczeń dla tego kredytu, którymi są: wpłata własna i zabezpieczenie na pojeździe. Wpłata własna jest to jak nazwa wskazuje suma, którą musimy wpłacić bankowi przed wzięciem kredytu, a suma ta jest zależna od ilości pieniędzy wziętych w kredyt. Jeżeli chodzi tu o zabezpieczenie na pojeździe jest to trochę bardziej skomplikowane. Ale głównie chodzi o to, iż bank zabezpieczając się przed nie spłaceniem przez klienta kredytu może przywłaszczyć sobie dany pojazd zakupiony na ten kredyt. W tym momencie właścicielem pojazdu na czas trwania kredytu będzie bank. Może też być tak, iż bank zechce byśmy zdeponowali u nich kartę pojazdu, wtedy będą mieli pewność, iż klient nie sprzeda auta. Czyli jak i w jednym tak i w drugim rodzaju kredytu nie jest za wesoło. Takich ograniczeń nie będziemy mieli przy wzięciu na samochód kredytu gotówkowego. Bank może jednak zażądać wykupienia dodatkowego ubezpieczenia lub rzetelnego poręczyciela, ale plusem będzie to, iż kredyt gotówkowy możemy wziąć większy niż wartość auta i dodatkowo możemy zakupić np. ubezpieczenie na auto.
Ubezpieczone wakacje
Człowiek wyjeżdżając za granicę na wakacje pamięta o tym by zabrać jak najwięcej niezbędnych rzeczy na urlop, bierze dodatkowy zapas gotówkowy, a nawet pamięta o tym by zabrać ze sobą książki by opalając się na plaży czas jakoś zleciał. Ale niestety prawie połowa Polaków wyjeżdżających za granice nie pamięta o tak ważnej rzeczy, jaką jest ubezpieczenie wakacyjne. Dokładniej 57 procent pamięta o ubezpieczeniu, ale to tylko Ci, którzy wyjeżdżają samodzielnie na wakacje. Ta liczba ma się gorzej jeżeli chodzi o ubezpieczenia osób biorących udział w zorganizowanych wycieczkach czy urlopie, bo wynosi ona zaledwie 18 procent. Jest to bardzo mały procent, ponieważ Polacy myślą, że organizator będzie za nich biegał po biurach i ubezpieczał każdego z osobna. Niestety w większości przypadków tak nie jest i przeciętny klient nie jest o tym poinformowany. Wybiera się za granicę bez ubezpieczenia, co odbija się później na nim w razie jakiekolwiek wypadku niebagatelnymi sumami. Ubezpieczyć się powinniśmy, a w szczególności wtedy, gdy zimą wybieramy się na narty czy też snowboard w góry poza granicami naszego kraju. Tam najbardziej jesteśmy narażeni na urazy związane ze złamaniami czy też zwichnięciami stawów skokowych. Najważniejszym ubezpieczeniem, jakim trzeba by wykupić w pierwszej kolejności będzie ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, a do tego warto dobrać ubezpieczenie od kosztów leczenia w szpitalach. To powinno przeciętnej osobie zapewnić spokój podczas pobytu za granicami naszego kraju. Trzeba pamiętać, iż przy podpisaniu umowy trzeba dokładnie zapoznać się z warunkami, jakie w niej panują, żabysmy nie byli zaskoczeni, jeżeli okaże się, iż nie jesteśmy ubezpieczeni na jakiegoś typu świadczenia szpitalnego i przyjdzie nam za to płacić. Koszt takiej polisy ubezpieczeniowej średnio powinien wynosić około 30 złotych za dzień pobytu z granicą, można znaleźć i takie gdzie zapłacimy 15 złotych za dzień, ale wtedy już trzeba bardziej dokładnie przejrzeć umowę.
Oszczędzać od małego
Zarządzanie swoimi finansami dla człowieka pracującego w cale nie musi być trudne. Większość z tego typu ludzi już się nauczyło jak dobrze nimi zarządzać chociażby biorąc przykład od swoich rodziców czy znajomych, lub też czytając informacje na temat rachunkowości, księgowości i tym podobnych tematów w Internecie. Nie każdy będzie jednak nimi zarządzał tak jak sobie tego życzy, bo niestety w naszym życiu codziennym zdarzają się różnego typu sytuacje, przez które musimy wydać więcej pieniędzy niż planujemy. Takim nieszczęśliwym przykładem może być awaria samochodu gdzie to my sami będziemy musieli pokrywać koszty naprawy, a nie ubezpieczalnia. Innym problemem może się okazać bardziej prosta przyczyna dodatkowych kosztów chociażby zepsuta pralka czy telewizor. Tych rzeczy nie możemy przewidzieć i niestety będziemy musieli liczyć się z dodatkowymi kosztami, co może nam plan finansowy trochę rozregulować. Jak zarządzać finansami uczmy się więc już od młodego, jak dostajemy jakiekolwiek pieniądze od rodzica czy babci. Dziecko przeważnie chce mieć to, co widzi albo to, na co ma ochotę, i nie dba tu szczególnie o pieniądze, dlatego rodzice powinni mu pomagać i sami dawać przykład jak można oszczędzić. Trzeba dziecku pokazać, że nie należy kupować rzeczy bez namysł, a najlepiej kupować tylko to, co jest nam na pewno niezbędne. Więcej nawet dziecko należy wspierać także w taki sposób, że czasem także ukarać. Jednak w takim przypadku rodzice powinni też przestrzegać praw, jakie dziecku wpajają o dobrym zarządzaniu finansami, bo to właśnie dziecko najbardziej naśladuje rodziców i chce być w przyszłości takie jak oni. Jeżeli jednak dziecko nie zostanie dobrze wychowane pod tym względem to szkoła powinna nam zapewnić jakiekolwiek podstawy przedsiębiorczości i tam powinniśmy uzyskać więcej informacji. Dla tych, co po szkole dalej mają małą wiedzę na temat oszczędzania pieniędzy zostają kursy prawidłowego zarządzania finansami, a wszelkie informacje możemy znaleźć w sieci internetowej, albo udać się do urzędu miasta i popytać o takie kursy.